Пассивный доход становится заветной мечтой многих россиян. Представьте, что каждая новая зарплата просто сама поступает на банковский счет, и работать больше не нужно. Реализовать такую жизнь возможно, если заранее подготовить нужную сумму для размещения на банковском депозите. Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф», Мария Иваткина, рассказала, какую сумму стоит накопить, чтобы наслаждаться жизнью без необходимости трудиться.
Текущие ставки по депозитам
Согласно последним данным Банка России на октябрь 2025 года, средняя ставка по краткосрочным депозитам для физических лиц составляет 15,3%. Однако такие интересные условия обычно предлагают лишь на короткие сроки — до трех месяцев. При открытии годовых вкладов доходность может быть существенно ниже.
Например, Сбербанк предлагает ставку в 12% годовых без опциона на пополнение и снятие, с выплатой процентов по окончании срока. ВТБ также выставляет 12% в офисах и 13% — для онлайн-заявок. Альфа-Банк и Газпромбанк предлагают ставки 12,9% и 13,5% соответственно, в то время как Совкомбанк готов дать до 14% годовых.
Можно рассмотреть более высокие краткосрочные депозиты с процентами до 15-16% годовых, однако стоит быть осторожным: Банк России постепенно понижает ключевую процентную ставку. В декабре она опустилась с 16,5% до 16%, и эксперты прогнозируют дальнейшее снижение до 13-15% к 2026 году. Поэтому для расчетов стоит использовать более консервативные 12% годовых.
Как рассчитать необходимые накопления
Чтобы начать получать пассивный доход от вклада, необходимо определить достаточную сумму. Формула расчета выглядит следующим образом:
Ежемесячный доход = Сумма вклада ? (Годовая ставка ? 12)
Например, если цель — получать 30 000 рублей в месяц при ставке 12%, то необходимая сумма должна составлять около 3 миллионов рублей. Для дохода в 50 000 рублей придется накопить около 5 миллионов, а для 100 000 рублей в месяц — целых 10 миллионов.
Для удобства многие выбирают онлайн-калькуляторы вкладов, которые автоматизируют эти расчеты.
Налогообложение и его особенности
Однако не стоит забывать о налогах на доходы от депозитов. В 2025 году необлагаемая сумма составила 210 тысяч рублей, и, если доход превышает эту отметку, на превышение будет применяться налог в размере 13 или 15%. По прогнозам, в 2026 году этот лимит может снизиться до 160 тысяч рублей. Например, если доход за год составит 600 000 рублей (что соответствует 50 000 рублей в месяц), то с суммы превышения (440 000 рублей) потребуется уплатить налог в размере 57 200 рублей (440 000 ? 13%).
