С 2026 года банки получили право приостанавливать переводы до двух рабочих дней в случае подозрений на мошенничество. Это нововведение касается переводов, если получатель попадает в государственный список подозрительных операций или если сами переводы выглядят нестандартными для клиента.
Такое изменение не является исключением. Теперь в списке признаков мошеннических операций числится не шесть, а уже двенадцать факторов, по которым банки сверяют все операции с государственной системой противодействия IT-мошенничеству.
Ситуация, которая может коснуться каждого
Представьте, как вы переводите деньги знакомому или оплачиваете товар на сайте. Нажимаете «отправить» и ожидаете уведомления о завершении операции, но вместо этого перевод приостанавливается. Деньги не списались, получатель не видит поступления, а банк наблюдает за операцией для проведения проверки.
С началом марта 2026 года заработала новая система контроля переводов, которая сопоставляет операции с базой данных по подозрительным счетам и схемам. Иногда алгоритмы могут определить, что перевод выглядит необычно и приостановить операцию. Рассмотрим, что именно может стать причиной такого решения:
- Предыдущие переводы незнакомым людям;
- Необычно крупные переводы между собственными счетами;
- Недавняя смена номера телефона;
- Сопутствующая активность на устройстве;
- Связь получателя с мошенническими схемами.
Что нового в правилах проверок
Банк России расширил требования, и теперь система проверяет каждую операцию по двенадцати новым критериям. Если хотя бы один из них срабатывает, банк может временно приостановить перевод и запросить дополнительную проверку. С максимальным сроком до двух рабочих дней, операции теперь сверяются и с государственной системой.
Как минимизировать риск блокировки
Несмотря на явные неудобства, новая система предназначена для защиты клиентов от мошенников. Однако, чтобы избежать задержек, рекомендуется:
- Не отправлять крупные суммы незнакомым лицам;
- Не менять номер телефона перед важными переводами;
- Регулярно проверять приложения на устройстве;
- Бдительно проверять получателя при осуществлении переводов.
Такой подход поможет вам снизить вероятность задержек и гарантировать безопасность ваших финансов.
